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リフォームローンについて

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初めてのリフォームガイド

リフォームローンについて

 

ローンと貯金を上手に使うリフォーム計画
リフォームを検討していると、どうしても資金計画のことが気になります。手持ちの貯金だけのリフォームでは理想の住まいプランが実現しなかったり、突然現金が必要になったりした場合に不安です。そこでリフォームローンと貯金を上手に使い分けるテクニックや、資金計画のコツについてご紹介します。
 
 

まずはリフォームの構想を行って下さい。
ローンを使用するからといっても、いくらでも借りられる訳ではありません。リフォーム以外にもお金は今後必要になる時があるはずですから、大風呂敷を広げるようなプラン策定は禁物です。我が家に求められるリフォームについて、箇所別に優先順位や必要度・緊急性などを家族で相談し、メモしておくことから始めてみましょう。こうすることでリフォームの目的がはっきりしてきて、今回だけでなく次回以降のリフォーム資金計画を立てる上でも役立ちます。
 
 

リフォームに使えるお金を把握しよう
リフォームの計画が固まってきたら、次はどのくらいの費用がかかるのかを把握する必要があります。当サイトでも個所別のリフォームにかかる概算をご紹介していますので参考にしてみてください(リフォームにかかる個所別概算はこちらへ)。
ただし、全く同じ形、劣化具合の家はないので、こういった資料はあくまでも目安である、と割り切って情報収集に徹するようにしてください。
 
 

使える現金は総額の20%以上用意しておきたい

このご時世ですから、手持ちの貯金を全部使い果たしてしまうのは得策ではありません。ゆとりある資金計画を立てておきましょう。 家族での話し合いが纏まり、リフォーム全体の予算が見えてきたら、貯金すなわち自己資金で用意できるお金を考えます。家族に病気や怪我、イベントがあったときなど、現金が必要になることもありますから、貯金全てをリフォームにつぎ込むのは得策ではありません。


こうして自己資金額が固まってきたら、リフォーム計画の予算と照らし合わせます。リフォーム予算が自己資金額内で収まるのであれば、ローンを無理に利用する必要はありません。自己資金だけでは足りない場合に、ローンの利用を考えるようにしましょう。
ローンを利用する際には、総額の20%以上の現金を用意しておくことをおすすめします。頭金として利用すれば、借入額を抑えて利息負担が小さくなりますし、レンタルルーム代や家具・インテリアの購入費用などリフォームに伴うその他経費に充当することができ、突然の出費で慌てることもなくなります。

 
 

ローン返済の他にも出費がある!

リフォームする前は大丈夫我慢しようと思っていても、リフォームして美しくなった部屋を見ると、いろいろ揃えたくなってしまうものです。そういった費用もリフォームを考える時には、見積もっておくとよいでしょう 。リフォームした部屋にふさわしいカーテンやインテリアを調達したくなることや増築した場合には固定資産税がアップすることもあます。いずれにしてもリフォームの資金計画において、工事費用だけに気をとられてしまうのは危険です。付随する費用についても、事前に調べておく方が良いでしょう。


ます。自己資金に多少の不安があっても、貯金とローンを上手に組み合わせることで、素敵なリフォームは実現可能です。工事の出来上がりが一番気になるところですが、その資金計画・リフォーム計画が的確であってこそ、満足度の高いリフォームができるのだと思います。家族や信頼できるリフォーム業者との打ち合わせをおろそかにせず、上手なプラン策定を心がけてみてください。

 
 

リフォームローンってどんなものがあるの?

公庫、銀行、ローン会社リフォームローンを取り扱いしており、それぞれに金利や手続きに大きな違いがあります。目先の金利だけにとらわれると、後々苦労することにもつながりますので、プランと予算、そして家計の都合に合わせて選びましょう。

 

■公庫系リフォームローン
代表格は、住宅金融公庫の「リフォーム融資」と「リ・ユース住宅購入・リフォーム融資(同時申込型)」があります。
【リフォーム融資】→現在の住まいをリフォームする場合
【リ・ユース住宅購入・リフォーム融資(同時申込型)】→中古住宅を購入してリフォームする場合
ただし、工事完了後の住宅部分の床面積が50m2(マンションなどの共同住宅の場合は40m2)以上であることが条件となることや、建物(必要に応じて敷地)に抵当権を設定する必要があるなど、比較的手続きに時間がかかることから考えても、大規模リフォームを対象としたリフォームローンであると言えるでしょう。

 

■銀行系リフォームローン
有担保型と無担保型があります。
【無担保型】→通常、手続きは簡単ですがその分、金利が高くなります。しかし面倒な抵当権の設定がないため、審査が速い。比較的利用しやすいローンと言えるでしょう。

 

■ローン会社系
無担保で若干金利は高め。書類の手続きが非常に簡単で、通常審査は数日で完了します。

 
 

金利だけでリフォームローンを選んではいけない!
注意していただきたいのですが、リフォームローンを選ぶときは、目先の金利表示だけで判断してはいけません。


■ローン会社系リフォームローン
事務手数料などが金利に含まれており、ローン元本以外には分割払い手数料(すなわち利息)を負担するだけです。

 

■公庫系や銀行系リフォームローン
元本及び利息の他、保証協会への保証料や事務手数料、抵当権設定費用(有担保の場合)が発生します。

つまり元本金額によっては、利息以外の費用が利息よりも高くなってしまうこともあり、総支払額で判断した場合、金利の高い無担保型リフォームローンを採用した方がお得になることもあるわけです。
上記のことを踏まえ、事前にリフォームローンの資料に目を通して、必要な費用と手続きを確認しておきましょう。無駄のない、そして無理のない返済計画とともに、上手なリフォームをしていただきたいと思います。

 
     
 
 
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